Короткий ответ. Годовое финансовое сопровождение CornerStone закрывает капитал семьи целиком: личный финансовый план, защита активов от страновых и валютных рисков, портфель на пассивный доход, налоговая структура и передача наследия. До 13 встреч в год, подбор из 80+ финансовых решений, работа сразу по нескольким юрисдикциям.
Что закрывается за год
Семь конкретных задач, которые решаются не параллельно и не вперемешку, а в понятном порядке.
- Составление личного плана достижения финансовых целей
- Защита существующего капитала и активов
- Разработка программы создания капитала и пассивного дохода
- Оптимизация системы налогообложения
- Создание финансового фундамента и передача наследия
- Подбор инструментов из 80+ финансовых решений
- Защита для всей семьи, а не только для одного человека
Как проходит год: пять этапов
Этап 1
Аудит и личный финансовый план
Без него дальше не идём, даже если у семьи уже есть капитал и опыт инвестирования. На этом этапе разбираем:
- текущую финансовую ситуацию: доходы, расходы, активы, обязательства
- краткосрочные и долгосрочные цели семьи
- риск-профиль: насколько комфортно человек переносит просадки и колебания рынка
- уже имеющиеся инструменты и опыт: что сработало, что нет
- ресурсы для достижения целей и реальные сроки
Риск-профиль здесь не формальность для галочки. Если у семьи консервативный профиль, а капитал стоит в агрессивных инструментах, при первой просадке рынка решения принимаются на эмоциях и деньги теряются. Если наоборот, консервативный портфель при агрессивном профиле, капитал просто не дорабатывает свой потенциал.
По итогам аудита собирается личный финансовый план: цели, инвестиционный портфель, страховой портфель. Всё в одной системе, которую можно пересматривать по мере изменений в жизни семьи.
Кому этот этап. Его проходит каждая семья в сопровождении, независимо от размера капитала. Разница только в масштабе решений: для одних это план на квартиру и смену авто на новое, для других система под капитал в миллионы долларов.
Этап 2
Защита капитала
Здесь работаем не с доходностью, а с рисками, которые чаще всего вообще не берут в расчёт, пока не столкнутся с ними напрямую.
- Страновой риск: капитал, недвижимость и бизнес сосредоточены в одной юрисдикции
- Валютный риск: сбережения в одной национальной валюте
- Риск претензий третьих лиц: партнёры по бизнесу, бракоразводные процессы, кредиторы
- Риск наследования: без правильно оформленных инструментов активы могут годами делиться через суд, а иногда уходят не туда, куда планировала семья
- Риск концентрации: весь капитал в одном классе активов, например только в недвижимости одного города
Из практики. У клиентки было 17 квартир в одном небольшом городе, в одной стране. Диверсификации не было вообще, только масштаб. Когда ситуация в стране изменилась, часть этих активов просто перестала быть доступна.
Другой случай: предприниматель ушёл из жизни, партнёры по бизнесу вместо поддержки семьи начали разрывать компанию на части, а вдова с тремя детьми не имела инструментов, чтобы это остановить.
Инструменты защиты подбираются под ситуацию семьи:
- распределение капитала между странами и валютами
- зарубежные инвестиционные полисы и трастовые структуры: выводят актив из-под юрисдикции конкретной страны и делают его недоступным для локальных рисков
- адресное наследование, инструмент, который существует на Западе около 100 лет и не оспаривается через суд
- банковские и брокерские счета в разных юрисдикциях под конкретные задачи
- получение ВНЖ, паспортов и открытие юридических лиц в других странах
Здесь же встраивается теория 5 Флагов Свободы: если у семьи есть резидентство и бизнес-структура в разных юрисдикциях, риск концентрации снижается сам по себе. Распределена не только денежная часть, но и юридическая привязка семьи.
Кому этот этап особенно важен. Семьям, у которых уже есть капитал или активы, сконцентрированные в одной стране или в одном классе активов. Даже если сейчас всё выглядит стабильно.
Этап 3
Создание пассивного дохода
К этому моменту у семьи уже есть план и защищённый фундамент. На нём выстраивается сама инвестиционная система.
Ошибка, которую чаще всего совершают самостоятельно, это выбирать инструменты по одному критерию: где выше доходность, туда и заходят. Так строить капитал то же самое, что строить дом с крыши. Сначала фундамент, потом стены, и только потом то, что даёт основной рост.
Портфель собирается из трёх корзин под риск-профиль и задачи семьи.
Консервативная корзина
Задача: стабильность и предсказуемый денежный поток
Облигации, инструменты с фиксированным купонным доходом, зарубежная недвижимость.
Сбалансированная корзина
Задача: рост капитала при контролируемом риске
Дивидендные портфели на глобальном рынке, прайвет кредит, прайвет эквити в правильных долях.
Агрессивная корзина
Задача: мультипликатор прибыли
Акции роста, альтернативные классы активов, IPO и PRE-IPO, отдельные высокорисковые инструменты, включая криптовалюту. Как часть системы, а не вся стратегия.
Инструменты подбираются из 80+ решений: глобальные брокерские счета, зарубежные облигации, инвестиционные полисы, дивидендные стратегии. В отдельных случаях ИИ-управление частью портфеля, когда система ведёт часть сделок, а человек утверждает операции.
Из практики. У клиентки с доходом около $8 000 в месяц и накоплениями была задача заменить часть дохода от бизнеса пассивным, потому что бизнес начал штормить. Часть накоплений оставили в подушке безопасности, остальное разложили по трём корзинам. Через 3–4 месяца портфель начал давать стабильный купонный доход, который закрывал минимальные потребности семьи, и решения по бизнесу стали приниматься уже не из тревоги, а спокойно.
Другой случай: у клиентки были квартиры и пассивный доход около $2 000 в месяц с аренды, при запросе выйти на $10 000 за 5 лет. Часть портфеля собрали на консервативных облигациях с купонным доходом, часть в дивидендной стратегии на глобальном рынке, небольшую долю (10%) в криптовалюту и другие рисковые активы. Итоговый портфель по доходности обогнал прежний доход от недвижимости, и план на $10 000 сократился с пяти лет до трёх.
Кому этот этап. Когда фундамент уже выстроен и стоит конкретная задача: заменить часть активного дохода пассивным или нарастить капитал по чёткому плану, а не хаотично.
Этап 4
Налоговая оптимизация и передача капитала
Предпоследний этап в структуре, но по деньгам часто самый ощутимый. Семьи годами теряют суммы просто потому, что структура активов не настроена под их реальную ситуацию. На этом этапе выстраиваем:
- налоговое резидентство семьи и его соответствие реальному месту и образу жизни
- структуру владения активами, бизнесом, недвижимостью, портфелем, между разными юрисдикциями
- легальные способы снижения налоговой нагрузки при релокации или ведении бизнеса на несколько стран
- инструменты передачи капитала: чтобы наследование не решалось через суд, не растягивалось на годы и распределилось именно так, как хочет владелец капитала
Из практики. Клиент с логистическим бизнесом: фундамент под его структуру собирали полтора месяца, прежде чем переходить к самим инвестициям. Причина простая. При таком масштабе бизнеса и активов в разных странах ошибка в структуре стоит на порядок дороже, чем при небольшом капитале.
Отдельно про наследование. Механизм адресного наследования, который подбирается на этапе защиты капитала, встраивается в структуру именно здесь: семья заранее определяет, кто и в каком объёме получает доступ к активам, и это решение невозможно оспорить через суд. Без этого распределение капитала между наследниками по умолчанию идёт по общим правилам страны, и не всегда так, как хотела бы семья.
Кому этот этап особенно важен. Семьям с бизнесом или капиталом на несколько стран, при релокации, а также там, где в структуре есть дети, будущие наследники капитала.
Этап 5
Автономное поддержание и масштабирование
Последний этап. Система, собранная за год, начинает поддерживать себя: план пересматривается по календарю, портфель ребалансируется, новые цели и новые суммы встраиваются в уже готовую структуру, а не запускают сборку заново.
Результат года это не набор разрозненных решений, а система, которая работает вне зависимости от того, что происходит в конкретной стране или с конкретным бизнесом.
Почему работа идёт сразу по нескольким странам
Для семей, живущих между странами, экспатов, релокантов и цифровых кочевников, капитал нельзя разложить в рамках одной юрисдикции. Поэтому сопровождение строится сразу по пяти направлениям.
- Паспорт
- Резидентство
- Структура бизнеса
- Финансы
- Место жизни
Это и есть теория 5 Флагов Свободы: каждый элемент подбирается отдельно и работает как система, а не набор случайных решений.
Кому подходит сопровождение
Подходит
- У семьи уже есть капитал, свой или от бизнеса
- Задача сохранить его и структурировать между странами
- Нужен пассивный доход вместо части активного
- Готовится передача капитала следующему поколению
- Активы, доходы и жизнь уже в разных юрисдикциях
Не подходит
- Ищете способ быстро разбогатеть, здесь его нет
- Нужен один конкретный продукт без разбора ситуации
- Сейчас горит другое: здоровье, семья. Займитесь этим, капитал подождёт
Как начать
- Анкета. Заполните короткую анкету, чтобы не тратить первую встречу на сбор базовых данных.
- Установочная встреча. Разбираем ситуацию семьи и подбираем формат: годовой или полугодовой.
- Аудит и план. Дальше начинается первый этап, с которого идут все остальные.
Вопросы и подбор формата также через @deniscornerstone.
Частые вопросы
Чем сопровождение отличается от разовой консультации?
Консультация даёт ответ на один вопрос. Сопровождение это работа с капиталом семьи на протяжении года: за это время семья проходит пять этапов, от аудита и личного финансового плана до налоговой структуры и передачи капитала наследникам.
Сколько встреч в годовом сопровождении?
До 13 встреч в год в годовом формате. Есть и полугодовой формат.
Из каких этапов состоит сопровождение?
Пять этапов: аудит и личный финансовый план, защита капитала, создание пассивного дохода, налоговая оптимизация и передача капитала, автономное поддержание системы.
Можно ли начать со второго или третьего этапа?
Нет. Первый этап проходит каждая семья, независимо от размера капитала и опыта инвестирования. Без аудита и плана выбор инструментов превращается в угадывание.
С какого капитала это имеет смысл?
Формат рассчитан на семьи, у которых капитал уже есть, свой или от бизнеса. Разница не в допуске, а в масштабе решений: для одних это план на квартиру и смену авто, для других система под капитал в миллионы долларов.
Сколько инструментов в работе?
Более 80 финансовых решений: глобальные брокерские счета, зарубежные облигации, инвестиционные полисы, дивидендные стратегии, прайвет кредит и прайвет эквити, зарубежная недвижимость, альтернативные активы.
Подходит ли сопровождение, если семья живёт между странами?
Именно под это оно и собрано. Работа идёт сразу по пяти направлениям теории 5 Флагов Свободы: паспорт, резидентство, структура бизнеса, финансы, место жизни.
Как начать?
Заполнить анкету по ссылке с этой страницы либо написать в Telegram @deniscornerstone. Дальше установочная встреча и аудит.